Você já imaginou as conseqüências de não ir ao médico por 10 anos? Nós todos sabemos que um check-up anual com um médico é importante na manutenção da boa saúde e aptidão física. Bem, o mesmo acontece com a aptidão financeira, também.
Verificar regularmente o seu pulso financeiro pode mostrar se você está em terra sólida ou se você se desviou um pouco de suas metas e objetivos. Dois exames simples podem ajudar você a entender melhor o seu bem-estar financeiro. Além de mostrar-lhe onde você está (financeiramente hoje), eles podem fornecer a base para comparações financeiras importantes no futuro.
Olhando para os sintomas
Os dois exames que você vai executar é o balanço (ou declaração de patrimônio líquido) e da demonstração dos fluxos de caixa. Apesar de muitos livros de finanças pessoais têm planilhas de exemplo, você pode facilmente formular a sua própria.
Para criar um balanço, basta desenhar uma linha no centro de um pedaço de papel em branco e marcar uma coluna de "Ativos" e o outro "Passivos". Ativos são tudo o que você possui, e passivos são tudo o que você deve.
Você pode adicionar um pouco a estrutura de agrupamento de ativos em três categorias: os equivalentes de caixa / tesouraria (por exemplo, contas correntes e de poupança), os ativos investidos (por exemplo, ações, títulos, contas de fundos mútuos, contas de aposentadoria) e bens uso pessoal (por exemplo, a casa , mobiliário doméstico, automóveis, barcos, bens pessoais).
Passivos podem ser rotulados de curto prazo (por exemplo, financiamento de automóveis, a maioria dos empréstimos pessoais, dívidas de cartão de crédito) ou a longo prazo (por exemplo, hipotecas, empréstimos para casa própria, alguns empréstimos educacionais).
Basta ligar todos os números relevantes (você pode ter que cavar um pouco através de seus registros), e adicionar as duas colunas.
Agora, para a demonstração dos fluxos de caixa. Mais uma vez, dividir um pedaço de papel ao meio, e um rótulo de coluna entradas e as outras saídas.
Do lado da entrada da contabilidade, a lista mensal (ou anual) de renda de todas as fontes, tais como salários, auto-emprego, movimentos de aluguéis e de investimento de renda (por exemplo, juros e dividendos).
No lado de saída da lista, todas as despesas mensais (ou anuais), separando as despesas fixas (por exemplo, pagamentos de financiamento imobiliário, pagamentos de empréstimos periódica dos prêmios de seguros) e as despesas variáveis (por exemplo, serviços públicos, alimentação, vestuário, entretenimento, férias, lazer, cuidados pessoais). Você pode querer colocar impostos em uma categoria separada.
Novamente, observe os números relevantes e total das colunas.
Diagnosticar a sua condição
Pulso Forte - O balanço mostra seus bens exceder o seu passivo (a diferença sendo o seu valor líquido), e seu fluxo de caixa mostra mais entrada do que saída. Um pulso forte indica que você está solvente e você está gastando de acordo com sua realidade. O grau de resistência depende do tamanho dos seus excedentes.
Pulso fraco - O balanço mostra o seu passivo superior a seus ativos, e / ou seu fluxo de caixa mostra mais saída do que entrada. Um pulso fraco pode indicar que você está gastando além das suas possibilidades. A falta de força depende da gravidade de seus déficits.
Duas metas a seguir: O aumento do seu patrimônio líquido de cada ano e mantendo seus gastos anuais sob controle. Se o seu pulso não está onde deveria estar, você pode tomar medidas agora para melhorar a sua saúde financeira. Quando você fizer novas leituras daqui a um ano e compará-las com o ano anterior, você será capaz de traçar o seu progresso em um piscar de olhos.
